jag har haft tillfälle att arbeta med Linda Bustos, en redaktör för Creditorweb, en information
resurs och webbplats för att jämföra kreditkort. Jag tänkte att jag skulle dela denna gäst post från henne. Det är utmärkta råd om en ”investeringsstrategi” som kallas kreditkort arbitrage. Jag håller med Linda, förresten, att det egentligen inte är en mycket sund Privatekonomi flytta i de flesta situationer. Men jag känner att om det används sparsamt och klokt som en del av en kraftfull och disciplinerad skuldminskningsplan kan växling fungera. Men som en investeringsstrategi? Inte så mycket.

Njut av inlägget från Linda Bustos:

om du har en adress är chansen att du får erbjudanden
för 0% APR kreditkort regelbundet.
visst, dessa kort kan spara mycket pengar om du överför en skuld
från ett högre räntekort eller kreditlinje och betala ner hela ditt
– saldo innan 0% blir 12% eller mer.
men vad händer om du troget betalar dina räkningar i sin helhet varje månad – kan
låna pengar till 0% ränta och återinvestera det faktiskt göra dig pengar?

detta kallas ”kreditkort arbitrage” och det var
faktiskt föreslog mig av mitt kreditkortsföretag i ett desperat försök att
få mig att använda en låg april kreditkort igen – en jag hade länge lönat sig och har
sedan försummat att använda. Eftersom jag inte
bär en balans på mina andra kreditkort och jag planerar inte att göra några större
inköp som mina besparingar inte kan täcka, frågade säljaren mig om jag ville ta en
kontantförskott på ett av mina kreditkort med högre ränta, överför skulden över
till ett 0.99% – kort och investera kontanterna någon annanstans.

jag har för närvarande en hög ränta sparkonto som betalar
mig 3.75%. Om jag gjorde enkel matematik skulle jag uppskatta att jag kunde tjäna 2.76% på några
tusen dollar för 12 månaders introduktionsperiod. Men det är inte så enkelt.

först av allt, de flesta balans överföring kreditkort ut en
procent av ditt saldo som en överföringsavgift. Detta är vanligtvis 2 – – 4%. Om inte
du investerar i något med högre ränta än ett sparkonto,
du gör inga pengar. Naturligtvis
ju högre avkastning desto högre risk-och om du har en balans till och med
en dag efter att din introduktionsperiod löper ut, gissa vad – du betalar
12 – 25% ränta eller mer.

Tänk på om du funderar på att investera i mindre likvida
investeringar som obligationer och inlåningsbevis som du kanske inte kan
få pengarna tillbaka innan din ränta hoppar. Under tiden kommer du att
göra minsta betalningar på ditt låga APR-kreditkort varje månad, vilket också äter
bort vid eventuella vinster du tror att du gör.

denna taktik kan också påverka din kredit värdering. Varje förfrågan på din kredit rapport (för en ny
kreditkort godkännande) kan sänka din poäng.
Plus, när du maximerar ditt högre räntekort, stiger din skuld-till-kredit
– förhållande, vilket gör dig till en högre kreditrisk.
Visst, du överför det till det låga APR-kreditkortet och rensar ditt första
kortets balans, men du betalar kredit med kredit – och fordringsägare kan se
detta när de kolla in din rapport.

detta gör ont när borgenärerna beslutar vad ränta
ränta att debitera dig på auto och hem finansiering.
du kan avveckla betala högre ränta för 25 år på en $300,000 hem
eftersom du ville göra ett par hundra dollar över ett års tid med
kreditkort arbitrage.

och glöm inte att du sannolikt kommer att betala ränta på ditt
kontantförskott den dag du tar ut det från ditt ursprungliga kreditkort och till en
högre ränta än dina vanliga inköp.
du kan sluta betala för en veckas ränta medan du får balansen
överföring sorteras ut.

om det inte räcker, anser att en sen betalning är
skäl för ditt kreditkortsföretag att återkalla din låga APR och stöta dig upp till
en hög ränta. Även om din sena betalning var för ett annat kreditkort eller
lån om dina villkor innehåller en ”universal default” – klausul.

låt oss anta att du slutar göra vinst efter
alla. Dina intäkter är skattepliktiga inkomster medan de månatliga betalningarna, överföringsavgifterna
och eventuella räntor du betalat ut inte är avdragsgilla. D ’ oh!

även om ditt kreditkortsföretag ger dig intrycket
kan du komma vidare med att ta ut mer kreditkortsskuld, låt dig inte luras!
kreditkort arbitrage är inte en bra plan för att komma framåt.

taggar: kreditkortsföretag, skuldminskningsstrategi, investeringsstrategi, kreditkort arbitrage,
arbitrage investeringsstrategi, Privatekonomi situation, Privatekonomi blogg

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.

lg