He tenido ocasión de trabajar con Linda Bustos, editora de Creditweb, recurso de información
y sitio Web para ayudar a comparar tarjetas de crédito. Pensé que compartiría este post de invitada de ella. Es un excelente consejo sobre una» estrategia de inversión » llamada arbitraje de tarjetas de crédito. Estoy de acuerdo con Linda, por cierto, en que no es realmente un movimiento de finanzas personales muy sólido en la mayoría de las situaciones. Sin embargo, siento que si se usa con moderación y sabiduría como parte de un plan de reducción de la deuda vigoroso y disciplinado, el cambio puede funcionar. ¿Pero como estrategia de inversión? No tanto.

Disfruta de la publicación de Linda Bustos:

Si tienes una dirección, es probable que estés recibiendo ofertas
para tarjetas de crédito con una tasa APR del 0% de forma regular.
Claro, estas tarjetas pueden ahorrarle mucho dinero si transfiere una deuda
de una tarjeta de crédito o línea de crédito con intereses más altos y paga todo su saldo
antes de que el 0% se convierta en 12% o más.
Pero, ¿qué pasa si paga fielmente sus facturas en su totalidad cada mes? ¿Puede
pedir dinero prestado al 0% de interés y volver a invertirlo realmente le hace ganar dinero?

Esto se conoce como» arbitraje de tarjetas de crédito » y fue
en realidad sugerido por mi compañía de tarjetas de crédito en un intento desesperado de
para que volviera a usar una tarjeta de crédito con APR bajo, una que había pagado hace mucho tiempo y desde entonces no he usado
. Como no llevo un saldo en mis otras tarjetas de crédito y no planeo hacer compras importantes de
que mis ahorros no puedan cubrir, el vendedor me preguntó si quería tomar un adelanto de efectivo de
en una de mis tarjetas de crédito con intereses más altos, transferir la deuda de
a una tarjeta de 0,99% e invertir el efectivo en otro lugar.

Actualmente tengo una cuenta de ahorros con intereses altos que me paga
3.75%. Si hiciera matemáticas simples, estimaría que podría ganar 2.76% en unos pocos
mil dólares para el período introductorio de 12 meses. Pero no es tan simple.

En primer lugar, la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo cobran un
por ciento de su saldo como tarifa de transferencia. Esto suele ser del 2 – al 4%. A menos que
esté invirtiendo en algo con intereses más altos que una cuenta de ahorros,
no está ganando dinero. Por supuesto,
cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo, y si lleva un saldo incluso
un día después de que expire su período de introducción, adivine qué, pagará
12 – 25% de interés o más.

Tenga en cuenta si está pensando en invertir en inversiones menos líquidas
, como bonos y certificados de depósito, que es posible que no pueda recuperar su dinero antes de que su tasa de interés suba. Mientras tanto, tendrá
haciendo pagos mínimos en su tarjeta de crédito de APR baja cada mes, lo que también devora
cualquier ganancia que crea que está haciendo.

Esta táctica también puede afectar tu puntaje de crédito. Cada consulta en su informe de crédito (para una nueva aprobación de tarjeta de crédito
) puede reducir su puntaje.
Además, cuando alcanza el máximo de su tarjeta de interés más alto, su relación deuda / crédito
aumenta, lo que lo convierte en un riesgo de crédito más alto.
Claro, transfieres eso a la tarjeta de crédito de APR bajo y limpias el saldo de tu primera tarjeta
, pero estás pagando crédito con crédito, y los acreedores pueden ver esto
cuando revisen tu informe.

Esto duele cuando los acreedores están decidiendo qué tasa de interés
le cobrarán por el financiamiento de automóviles y viviendas.
Podría terminar pagando intereses más altos durante 25 años en una casa de 3 300,000
porque quería ganar un par de cientos de dólares en un año con
arbitraje de tarjeta de crédito.

Y no olvide que probablemente pagará intereses sobre su adelanto en efectivo
el día que lo retire de su tarjeta de crédito original, y a una tasa
más alta que sus compras normales.
Puede terminar pagando el interés de una semana mientras obtiene el saldo de la transferencia
resuelto.

Si eso no es suficiente, considere que un pago atrasado es
motivo para que la compañía de su tarjeta de crédito revoque su APR bajo y lo aumente a
una tasa de interés alta. Incluso si su pago atrasado fue para otra tarjeta de crédito o un préstamo
si sus términos incluyen una cláusula de «incumplimiento universal».

Supongamos que, después de todo, terminas obteniendo ganancias después de
todo. Sus ganancias son ingresos imponibles, mientras que los pagos mensuales, las tarifas de transferencia
y cualquier interés que haya pagado no son deducibles de impuestos. D’oh!

Incluso si la compañía de su tarjeta de crédito le da la impresión
de que puede seguir adelante con la contratación de más deudas de tarjetas de crédito, ¡no se deje engañar!
El arbitraje con tarjeta de crédito no es un buen plan para salir adelante.

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