Ich hatte Gelegenheit, mit Linda Bustos, einer Redakteurin für Creditorweb, einer
Informationsquelle und Website zum Vergleich von Kreditkarten, zusammenzuarbeiten. Ich dachte, ich würde diesen Gastbeitrag von ihr teilen. Es ist eine ausgezeichnete Beratung zu einer „Anlagestrategie“ namens Kreditkarten-Arbitrage. Ich stimme Linda übrigens zu, dass es in den meisten Situationen nicht wirklich ein sehr solider persönlicher Finanzschritt ist. Ich bin jedoch der Meinung, dass der Wechsel funktionieren kann, wenn er sparsam und weise als Teil eines energischen und disziplinierten Schuldenreduktionsplans eingesetzt wird. Aber als Anlagestrategie? Nicht so sehr.

Viel Spaß mit dem Beitrag von Linda Bustos:

Wenn Sie eine Adresse haben, erhalten Sie wahrscheinlich regelmäßig Angebote
für 0% APR-Kreditkarten.
Sicher, diese Karten können Sie eine Menge Geld sparen, wenn Sie eine Schuld
von einer höheren Zinsen Kreditkarte oder Kreditlinie übertragen und zahlen Sie Ihre gesamte
Balance, bevor die 0% wird 12% oder mehr.
Aber was ist, wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig begleichen – können Sie
Geld zu 0% Zinsen leihen und es wieder investieren, um tatsächlich Geld zu verdienen?

Dies wird als „Kreditkarten-Arbitrage“ bezeichnet und es wurde
tatsächlich von meiner Kreditkartenfirma in einem verzweifelten Versuch vorgeschlagen,
mich wieder mit einer niedrigen APR–Kreditkarte zu bekommen – eine, die ich lange ausgezahlt hatte und
seitdem vernachlässigt habe. Da ich
kein Guthaben auf meinen anderen Kreditkarten habe und ich keine größeren
Einkäufe plane, die meine Ersparnisse nicht decken können, fragte mich der Verkäufer, ob ich einen
Barkredit auf einer meiner höheren Zinsen nehmen möchte Kreditkarten, übertragen Sie die Schulden über
auf eine 0,99% Karte und investieren Sie das Geld woanders.

Ich habe derzeit ein hochverzinsliches Sparkonto, das zahlt
mir 3.75%. Wenn ich einfache Mathematik machen würde, würde ich schätzen, dass ich 2,76% auf ein paar
tausend Dollar für die 12-monatige Einführungsphase verdienen könnte. Aber so einfach ist es nicht.

Zunächst einmal berechnen die meisten Balance Transfer Kreditkarten ein
Prozent Ihres Guthabens als Ablösesumme. Dies ist in der Regel 2% – 4%. Es sei denn,
Sie investieren in etwas mit höheren Zinsen als ein Sparkonto,
Sie verdienen kein Geld. Natürlich
Je höher die Rendite, desto höher das Risiko – und wenn Sie einen Tag nach Ablauf Ihrer Einführungsphase ein Guthaben von
haben, raten Sie mal – zahlen Sie
12 – 25% Zinsen oder mehr.

Denken Sie daran, wenn Sie in weniger liquide
Anlagen wie Anleihen und Einlagenzertifikate investieren möchten, dass Sie Ihr Geld möglicherweise nicht zurückbekommen
, bevor Ihr Zinssatz springt. In der Zwischenzeit werden Sie
jeden Monat minimale Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte mit niedrigem APR leisten, was auch
bei allen Gewinnen frisst, von denen Sie glauben, dass Sie sie machen.

Diese Taktik kann sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Jede Anfrage in Ihrer Kreditauskunft (für eine neue
Kreditkartengenehmigung) kann Ihre Punktzahl senken.
Plus, wenn Sie Ihre höhere Zinsen Karte max out, Ihre Schulden-to-credit
Verhältnis steigt, so dass Sie ein höheres Kreditrisiko.
Sicher, Sie übertragen das auf die Kreditkarte mit niedrigem APR und löschen das Guthaben Ihrer ersten
–Karte, aber Sie zahlen Kredit mit Kredit – und Gläubiger können dies
sehen, wenn sie Ihren Bericht auschecken.

Dies tut weh, wenn die Gläubiger entscheiden, welche Zinsen
Sie für die Auto- und Eigenheimfinanzierung berechnen sollen.
Sie könnten 25 Jahre lang höhere Zinsen für ein 300.000-Dollar-Haus zahlen
weil Sie mit
Kreditkarten-Arbitrage ein paar hundert Dollar über ein Jahr verdienen wollten.

Und vergessen Sie nicht, dass Sie wahrscheinlich Zinsen auf Ihren
Barkredit an dem Tag zahlen, an dem Sie ihn von Ihrer ursprünglichen Kreditkarte abheben, und zu einem
höheren Satz als Ihre normalen Einkäufe.
Sie können am Ende für eine Woche Zinsen zahlen, während Sie den Restbetrag
Transfer aussortiert bekommen.

Wenn das nicht genug ist, bedenken Sie, dass eine verspätete Zahlung
Gründe für Ihr Kreditkartenunternehmen ist, Ihren niedrigen effektiven Jahreszins zu widerrufen und Sie auf
einen hohen Zinssatz zu stoßen. Auch wenn Ihre verspätete Zahlung für eine andere Kreditkarte oder ein
-Darlehen erfolgte, wenn Ihre Bedingungen eine „Universal Default“ -Klausel enthalten.

Nehmen wir an, dass Sie nach
alle einen Gewinn erzielen. Ihre Einnahmen sind zu versteuerndes Einkommen, während die monatlichen Zahlungen, Überweisungsgebühren
und alle von Ihnen ausgezahlten Zinsen nicht steuerlich absetzbar sind. D’oh!

Auch wenn Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen den Eindruck vermittelt
Sie können mit der Aufnahme von mehr Kreditkartenschulden vorankommen, lassen Sie sich nicht täuschen!
Kreditkarten-Arbitrage ist kein guter Plan, um voranzukommen.

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