jeg har haft lejlighed til at arbejde med Linda Bustos, en redaktør for Kreditorvev, en information
ressource og hjemmeside for at hjælpe med at sammenligne kreditkort. Jeg troede, at jeg ville dele dette gæstepost fra hende. Det er fremragende råd om en” investeringsstrategi ” kaldet kreditkort arbitrage. Jeg er enig med Linda, i øvrigt, at det ikke rigtig er en meget sund personlig økonomi i de fleste situationer. Jeg føler dog, at hvis det bruges sparsomt og klogt som en del af en kraftig og disciplineret gældsreduktionsplan, kan skift fungere. Men som en investeringsstrategi? Ikke så meget.

Nyd indlægget fra Linda Bustos:

hvis du har en adresse, er chancerne for, at du modtager tilbud
for 0% APR kreditkort regelmæssigt.
jo da, disse kort kan spare dig for en masse penge, hvis du overfører en gæld
fra et kreditkort eller en kreditlinje med højere renter og betaler hele din
saldo, før 0% bliver 12% eller mere.
men hvad nu hvis du trofast betaler dine regninger fuldt ud hver måned-kan
låne penge til 0% rente og geninvestere det faktisk tjene dig penge?

dette kaldes “kreditkort arbitrage”, og det var
faktisk foreslået mig af mit kreditkortselskab i et desperat forsøg på at
få mig til at bruge et lavt APR kreditkort igen – en jeg havde længe betalt og har
siden forsømt at bruge. Da jeg ikke
bære en balance på mine andre kreditkort, og jeg har ikke planer om at gøre nogen større
Køb min opsparing kan ikke dække, sælgeren spurgte mig, om jeg ønskede at tage en
kontant forskud på en af mine højere renter kreditkort, overføre gælden over
til en 0,99% kort og investere kontanter andetsteds.

jeg har i øjeblikket en høj rente opsparingskonto, der betaler
mig 3.75%. Hvis jeg gjorde simpel matematik, ville jeg estimere, at jeg kunne tjene 2.76% på et par
tusind dollars for 12 måneders introduktionsperiode. Men det er ikke så simpelt.

først og fremmest opkræver de fleste balanceoverførselskreditkort en
procent af din saldo som overførselsgebyr. Dette er typisk 2 – – 4%. Medmindre
du investerer i noget med højere renter end en opsparingskonto,
du ikke gør nogen penge. Selvfølgelig
jo højere afkast, jo højere er risikoen – og hvis du har en balance selv
en dag efter din introduktionsperiode udløber, gæt hvad – du betaler
12-25% rente eller mere.

husk, hvis du overvejer at investere i mindre likvide
investeringer som obligationer og indskudsbeviser, som du muligvis ikke kan
få dine penge tilbage, før din rente springer. I mellemtiden vil du være
lave minimumsbetalinger på dit lave APR kreditkort hver måned, som også spiser
væk til ethvert overskud, du tror du laver.

denne taktik kan også påvirke din kredit score. Hver forespørgsel på din kredit rapport (for en ny
kreditkort godkendelse) kan sænke din score.
plus, når du maksimerer dit højere rentekort, stiger din gæld-til-kredit
ratio, hvilket gør dig til en højere kreditrisiko.
sikker på, du overfører det til det lave APR kreditkort og rydder dit første
korts saldo, men du betaler kredit med kredit – og kreditorer kan se
dette, når de tjekker din rapport.

dette gør ondt, når kreditorerne beslutter, hvilken rente
sats for at opkræve dig på auto og boligfinansiering.
du kunne afvikle betale højere renter for 25 år på en $300.000 hjem
fordi du ønskede at gøre et par hundrede dollars over et års tid med
kreditkort arbitrage.

og glem ikke, at du sandsynligvis vil betale renter på dit
kontant forskud den dag, du tager det ud fra dit oprindelige kreditkort, og til en
højere sats end dine normale køb.
du kan ende med at betale for en uges interesse, mens du får saldoen
overførsel sorteret ud.

hvis det ikke er nok, mener, at en forsinket betaling er
begrundelse for dit kreditkortselskab til at tilbagekalde din lave APR og bump dig op til
en høj rente. Selvom din forsinkede betaling var for et andet kreditkort eller
lån, hvis dine vilkår indeholder en” universal default ” – klausul.

lad os antage, at du ender med at tjene penge efter
alle. Din indtjening er skattepligtig indkomst, mens de månedlige betalinger, overførselsgebyrer
og eventuelle renter, du har betalt, ikke er fradragsberettigede. D ‘ oh!

selv hvis dit kreditkortselskab giver dig indtryk
du kan komme videre med at tage ud mere kreditkort gæld, ikke lade sig narre!
kreditkort arbitrage er ikke en god plan for at komme videre.

Tags: kreditkortselskab, gældsreduktionsstrategi, investeringsstrategi, kreditkort arbitrage,
arbitrage investeringsstrategi, personlig økonomi situation, personlig økonomi blog

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.

lg